Quels sont les autres outils de financements ?
Cette technique de financement bancaire nécessite que vos clients vous règlent sous forme d'effets de commerce. L'escompte est réalisé sous la forme d'une avance immédiate du montant des effets commerciaux non échus à la date de remise. La durée de l'avance et le calcul des intérêts sont fonction des dates d'échéance des effets.
En partenariat avec OSEO (structure née en 2005 après le rapprochement de la BDPME et de l'ANVAR), vous pouvez disposer d'avances de trésorerie et développer le courant d'affaires avec le secteur public et parapublic :
- crédit confirmé pour une durée de 12 mois en général,
- cession des créances effectuée selon les articles L 313.23 à L 313.34 du code monétaire et financier, dits "Loi Dailly".
L'avance sur facture France ou export faite par les banques permet de mobiliser des créances détenues sur des clients dès l'émission de la facture :
- cession des créances effectuée selon les articles L 313.23 à L 313.34 du code monétaire et financier, dits "Loi Dailly",
- réalisation de l'avance par débit en compte ou mobilisation de billets à ordre.
Pour les créances à l'export, l'avance est réalisée par escompte de billets "MCNE" (Mobilisation de Créances nées sur l'Etranger).
La Facilité de Caisse est la plus simple des techniques de financement à court terme :
- utilisation souple par débit en compte ;
- charge d'intérêt optimisée par rapport au besoin ;
- intérêts perçus à terme échu.
Adaptés aux activités saisonnières (crédits de campagne) et aux besoins durables de financement d'exploitation (crédits de trésorerie), les crédits de campagne et de trésorerie sont caractérisés par leur grande souplesse d'utilisation :
- mise à disposition des fonds en compte courant par escompte de billets financiers ;
- durée des avances : de 8 jours à 3 mois seulement ;
- montant des avances : dans la limite de l'autorisation de crédit.
| Nom du crédit | Définition | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Facilité de caisse ou découvert | autorisation de débit en compte | le plus simple à utiliser, charge d'intérêts optimisée par rapport au besoin |
montant limité, adapté à un besoin ponctuel nécessite des fonds propres |
| Crédit de campagne, de trésorerie(par billet, spot, etc.) | mise à disposition en compte courant par escompte de billets financiers | simple à utiliser, adapté aux activités saisonnières |
montant limité, durée des avances 3 mois maximum nécessite des fonds propres |
| Escompte commercial classique | avance immédiate du montant des effets commerciaux acceptés et non échus à la date de remise | simple à utiliser par télétransmission | nécessite que les clients règlent avec des effets de commerce, nécessite d'avoir en main les effets |
| Escompte commercial en valeur | avance immédiate du montant des effets commerciaux acceptés avec date de valeur de crédit en compte = date d'échéance | simple à utiliser par télétransmission charge d'intérêts optimisée par rapport au besoin |
nécessite que les clients règlent avec des effets de commerce, nécessite d'avoir en main les effets |
| Dailly par escompte - notifiée | avance immédiate du montant des factures non échues à la date de remise | suit l'évolution du Chiffre d'affaires (dans la limite de l'autorisation) | autorisation = plafond, débit en compte si le client règle en retard lourdeur administrative clients informés par l'envoi d'un recommandé avec AR de la banque |
| Dailly par escompte - non notifiée | avance immédiate du montant des factures non échues à la date de remise | suit l'évolution du Chiffre d'affaires (dans la limite de l'autorisation) | autorisation = plafond, débit en compte si le client règle en retard lourdeur administrative |
| Dailly en garantie d'un découvert - non notifiée | autorisation de débit en compte, garantie par la cession de factures non échues | idem, charge d'intérêts optimisée par rapport au besoin |
autorisation plafonnée limitée en montant |
| Dailly en garantie d'un crédit de trésorerie - non notifiée | mise à disposition en compte courant par escompte de billets financiers, garantie par la cession de factures non échues | échéance des billets "déphasée" par rapport aux échéances des factures | |
| Affacturage Classique ou Full Factoring | avance immédiate du montant des factures non échues à la date de remise | financement déplafonné dossier accepté même en cas de situation financière dégradée |
le contrat d'affacturage le plus couteux clients informés (mention sur la facture + recouvrement effectué par le Factor) |
| Affacturage notifié-non géré | avance immédiate du montant des factures non échues à la date de remise | plafond de financement important (= 85/90% du poste clients) prix compétitif avec l'escompte et/ou la dailly |
clients informés (mention sur la facture uniquement) |
| Affacturage confidentiel | avance immédiate du montant des factures non échues à la date de remise | plafond de financement important (= 85/90% du poste clients) avantages de la dailly sans les inconvénients prix compétitif avec l'escompte et/ou la dailly |
le Factor exige que l'entreprise soit organisée en matière de procédures de recouvrement |
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