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L’affacturage sans recours, mieux que l’affacturage classique ?

Affacturage sans recours

Faire face aux impayés est un impératif de tous les jours pour une entreprise. Gérer son flux de trésorerie et le recouvrement des créances peut représenter une charge trop importante et un frein pour le développement de son activité. Choisir l’affacturage en guise de solution de financement devient alors essentiel. Mais choisir l’affacturage sans recours est parfois la meilleure configuration envisageable. Suivant votre situation, cette méthode particulière de factoring peut présenter de nombreux avantages.

Bien comprendre son contrat d’affacturage

Contrat affacturage

L’affacturage est un bon moyen pour garantir un niveau suffisant de trésorerie pour de nombreuses petites et moyennes entreprises, mais il est important de comprendre le contrat d’affacturage que vous avez conclu avec votre Factor.

Reverse factoring : quels sont les avantages ?

reverse factoring

Appelé aussi affacturage inversé, le reverse factoring est une alternative intéressante pour les entreprises qui souhaitent maintenir ou améliorer leur flux de trésorerie. Contrairement à l’affacturage classique, il s’agit ici de faire financer les dettes d’un client contractées envers ses fournisseurs plutôt que les créances d’un fournisseur. Un contrat de reverse factoring établit une relation tripartite entre le vendeur, le client et sa société d’affacturage. Ce triangle d’affaires, souvent mis en place par les grandes chaînes de distribution, recèlent de grands avantages.

Pourquoi recourir à l’affacturage export ?

Les ventes internationales peuvent améliorer significativement les performances d’une entreprise et la faire prospérer. Plus encore, les sources de revenus diversifiées permettent une expansion rapide et permettent de se protéger contre les ralentissements économiques relatifs au pays dans lequel l’entreprise exerce son activité. Au cours des cinq dernières années, le secteur de l’import / export s’est considérablement élargi. Cependant, les outils traditionnels de financement disponibles pour les petites entreprises dans ce domaine sont de moins en moins plébiscités, laissant derrière eux une opportunité de marché avec un énorme potentiel pour des solutions de financement telles que l’affacturage export.

Comment choisir sa société d’affacturage ?

choisir société affacturage

Avoir recours à l’affacturage pour son entreprise peut être une très bonne solution pour ses besoins de trésorerie. Pour un service optimal et un financement le mieux adapté possible, il est important de savoir choisir la société d’affacturage avec laquelle collaborer. Aussi, plusieurs méthodes de comparaison existent, que ce soit par expérience, en faisant appel à son réseau ou par le biais d’un comparateur de Factors en ligne. Mais l’essentiel est de comprendre quels sont les points clés qui feront la différence entre les offres d’affacturage.

L’affacturage pour PME et TPE : une importance « Capital »

affacturage PME

L’affacturage est depuis longtemps considéré comme un moyen permettant aux entreprises de bénéficier d’un niveau de trésorerie optimal. Il a survécu aux différentes crises économiques et mutations des marchés financiers. De nos jours cependant, beaucoup de sociétés font encore preuve de scepticisme et négligent les occasions de bénéficier de l’affacturage.

Comment maîtriser son coût d’affacturage ?

calculer cout affacturage

Avoir recours à une société d’affacturage peut être une solution pour une entreprise ayant besoin d’une trésorerie solide afin de faire face aux délais de paiement de ses clients. Il est cependant important de regarder de plus près le coût de l’affacturage, qui repose principalement sur 2 facteurs. La rémunération d’un Factor peut s’effectuer de plusieurs manières et comporte de multiples éléments à prendre en compte.

L’affacturage : quels bénéfices pour les entreprises ?

L’affacturage permet aux entreprises de bénéficier d’un financement rapide et déplafonné. En échange des factures, une avance de fonds est consentie à l’entreprise, déduction faite des commissions d’affacturage, de financement et du fonds de garantie (et réserves éventuelles). L’entreprise peut ainsi recevoir en fonction de ses besoins et ce, en 24/48 heures, tout ou partie du montant de ses factures sans en attendre le paiement à l’échéance.

Mais, même si le financement reste l’un des objectifs principaux, la gestion par le factor des comptes clients des entreprises reste un argument important : relance & recouvrement, imputation des règlements, tenue de compte et engagement éventuel d’actions de contentieux. En externalisant la gestion de son poste clients, l’entreprise peut se concentrer entièrement sur son développement.
Enfin, les sociétés d’affacturage proposent aux entreprises de les prémunir contre tout risque de défaillance de leurs clients. En cas d’insolvabilité (faillite), les entreprises récupèrent jusqu’à 100% du montant des créances garanties.

Avant de transmettre ses factures, l’entreprise interroge le Factor sur la solvabilité de ses clients. Si le client est solvable, le Factor délivre une garantie (cette garantie est obligatoire pour obtenir une avance de fonds). En cas de dépôt de bilan du client garanti, le Factor indemnise 100% des factures impayées. L’entreprise peut librement recourir à une compagnie d’assurance-crédit extérieure notamment lorsque ses clients sont insuffisamment garantis par le Factor (exemple: Euler Hermes Sfac, Coface, Atradius, etc.).

Rapide, simple et sécurisant pour les entreprises, l’affacturage est le moyen de financement court terme préféré des petites et moyennes entreprises.

Les étapes nécessaires au démarrage d’un contrat d’affacturage

Le démarrage d'un contrat d'affacturage implique la mise en place de quelques actions :

La qualification de votre base clients : pour chacun de vos clients, vous devez transmettre au Factor le numéro de SIRET, l'adresse, un numéro de téléphone ainsi que de l’encours (c’est à dire le montant total des sommes facturées non réglées qui va être financé par la société d'affacturage).

La demande de garantie de vos clients : pour libérer le financement, vous devez obtenir du Factor une assurance (ou garantie) sur vos clients. Cette garantie peut être délivrée par le Factor directement ou par une société d’assurance-crédit (EULER Hermes, COFACE, ATRADIUS, etc.).

L’Information de vos clients : vous devez envoyer un courrier à vos clients pour les informer de l’obligation de régler désormais les factures chez le Factor ou sur un nouveau compte bancaire dédié à votre contrat d’affacturage.

L’Inscription de la mention de subrogation : dans un contrat d’affacturage classique, toutes les factures cédées au Factor doivent comporter une mention qui indique au client que, pour être libératoire, le règlement doit se faire auprès de la société d’affacturage.

Le contrôle de vos justificatifs (bon de commande, contrat, bon de livraison ou PV de réception.) : vous devez garder les justificatifs de la commande qui pourront être exigé à tout moment par le Factor, notamment si un client conteste une facture.

L’envoi des factures : vous devez systématiquement envoyer un double des factures à votre Factor.
 

Le juste prix avec Factorland

Factorland est un site de comparaison d’offres d’affacturage dédié aux petites et moyennes entreprises. Le site est développé par le groupe Chateaudun, courtier indépendant exerçant depuis plus de 45 ans. Le Groupe Chateaudun travaille sous convention avec l’ensemble des sociétés d’affacturage présentes sur le marché français : filiales de grands groupes bancaires (Eurofactor, Natixis Factor, BNP Factor, etc.) ou indépendants (GE Factor, Bibby Factor).

L’affacturage est une alternative aux financements bancaires traditionnels qui présente plusieurs avantages. En premier lieu, l’affacturage permet une avance de fond rapide : financement des factures sous 24/48 heures. Ensuite, l’affacturage permet un financement important : il peut représenter jusqu’à 95% des encours clients. Enfin, c’est un financement stable : il est non tributaire des publications (bilans et comptes de résultats) de l’entreprise.

Le site Factorland vous propose une simulation gratuite de votre contrat d’affacturage. Pour cela, vous devez remplir le formulaire sur le site www.factorland.fr. La simulation est gratuite et sans engagement. L’estimation du montant financé et du coût de votre contrat d’affacturage est instantané. Les paramètres de simulation renseignés sont transmis à nos partenaires factors pour un devis ajusté.

Factorland, en tant que courtier indépendant vous garantit une comparaison objective des offres proposées. Aussi, Factorland s’engage à trouver l’offre la plus avantageuse dans les meilleurs délais.