Nous avons développé une expertise sur ce segment des entreprises en situation spéciales que nous accompagnons lors de la dénonciation des concours bancaires, en cas d’inscriptions de privilèges ou retards fournisseurs, en situation de mandat ad’ hoc ou conciliation, en procédure de sauvegarde ou redressement judiciaire, en situations financières dégradées (fonds propres négatifs, pertes récurrentes, etc.).

Si l’affacturage est une source de financement pour l’entreprise en difficulté, il est préférable d’anticiper ses besoins de trésorerie afin de négocier les termes du financement aux meilleures conditions.

Aujourd’hui, le rôle des comparateurs d’assurances en ligne est devenu incontournable pour choisir une  mutuelle adaptée à vos besoins en santé ainsi qu’à votre budget.

Comment faire pour réaliser le meilleur choix ou pour éviter de se sur-assurer ? Comment être certain qu’une telle ou telle mutuelle est la mieux adaptée en termes de garanties et de coût ?

En effet, le grand nombre des produits mutuelles commercialisés sur le marché rend le choix d’une mutuelle santé très difficile, voire impossible.

Mutuelle Conseil, premier site comparateur de mutuelles en ligne, donne aux internautes la possibilité d’étudier une multitude d’offres de mutuelles de façon à pouvoir choisir les prestations dont ils ont besoin sans superflu, ce qui permet aux assurés d’avoir une bonne couverture santé tout en économisant des sommes importantes d’argent.

Mutuelle Conseil compare les meilleures formules d’assurances

Le site Mutuelle-Conseil.com présente l’avantage de comparer des garanties qu’il est le seul à proposer sur le Net.

Le panel des garanties, couvrant l’ensemble des dépenses médicaux, que propose Mutuelle Conseil permet aux assurés d’avoir une idée complète de leurs besoins, leur offrant ainsi la possibilité de réaliser le meilleur choix de leur mutuelle en toute transparence.

Mutuelle Conseil vous offre la possibilité de réaliser gratuitement des devis mutuelle en ligne et de trouver ainsi la mutuelle la plus adaptée à vos besoins.

35 000 internautes choisissent Mutuelle-Conseil pour comparer gratuitement près de 200 formules d’assurances santé issues des meilleurs acteurs mutualistes et compagnies d’assurances.

Ces décisions mettent souvent les dirigeants dans une situation d’urgence qui leur donne peu de choix. Et, aussi irrationnel que cela puisse paraître, les entreprises prennent souvent, sans négocier, le Factor de la banque qui leur a coupé l’accès au crédit. Or, le Factor doit être choisi sur des critères objectifs : le montant du financement, le prix, et le délais de mise en place du contrat.

Notre conseil : étudiez l’affacturage si votre découvert excède l’équivalent d’un mois de chiffre d’affaires et sans attendre la dénonciation de vos concours par votre banquier !

Les conditions générales expliquent les grands principes de fonctionnement d’un contrat de factoring. Les articles importants concernent 1/ le caractère exclusif du contrat (l'entreprise s'engage à ne conclure aucun contrat de même type avec une autre société d’affacturage, sauf accord de ce dernier) et 2/ la durée indéterminée du contrat d'affacturage (il est résiliable à tout moment moyennant un préavis de 3 mois).

Les conditions particulières font l'objet d'une négociation et sont donc propres à chaque entreprise. Elles mentionnent :

•     la définition des opérations commerciales concernées ;
•     la périodicité des remises de facture et justificatifs à transmettre ;
•     des exclusions de certains clients ;
•     la durée des crédits accordés ;
•     la rémunération du factor ;
•     les garanties et cautions éventuelles.

 
Enfin, les frais annexes concernent les opérations que les sociétés d’affacturage sont amenées à traiter telles que : l'abonnement Internet, les demandes d'ouverture de compte débiteur, les demandes d'approbation (ou de garantie), les frais d'encaissement de LCR, les frais d'impayés, les frais de litige.

Dans les contrats classiques « sans recours » (ou full factoring ), les Factors adossent le financement à leur propre assurance crédit. Concrètement, l’entreprise doit, pour chacun de ses clients, demander au Factor des garanties. Ce dernier financera seulement les factures des clients pour lesquels il aura accepté de délivrer des garanties.
Les autres ne seront pas financés.

Si les refus sont trop nombreux, l’entreprise peut négocier la garantie directement avec une compagnie d’assurance-crédit.
Dans ce cas, l’entreprise doit mettre en place avec la société d'affacturage un avenant l’autorisant à acheter elle même ses garanties auprès d’un assureur-crédit. Elle doit signer avec l’assureur une police d’assurance-crédit qui prévoit un avenant de délégation au profit du Factor. Enfin, l’entreprise doit négocier avec le Factor la baisse de la commission d’affacturage liée à ce changement contractuel.

Un délai aussi court implique :

• que l’entreprise transmette immédiatement au Factor les éléments constitutifs du dossier et apporte des réponses claires et précises aux questions sur le Bilan ou sur les processus de facturation ; et
• que le Comité de crédit du Factor donne son accord afin que les contrats d'affacturage puissent être édités dans les 24/48h.

Nous vous recommandons de prendre connaissance du contrat d'affacturage avant le rendez-vous de signature pour vous assurer qu’il correspond aux conditions annoncées lors de la négociation.

En général, pour un contrat d'affacturage classique (full Factoring), un délai de 3 semaines est à prévoir :

• 1 semaine pour rencontrer le Factor et transmettre les documents ;
• 1 semaine pour que le commercial prépare le dossier, passe en comité de crédit et édite le contrat ;
• 1 semaine pour que le Factor ouvre votre compte courant et les comptes de vos clients dans ses livres puis achète et finance votre première remise de factures.

Pour les contrats d’affacturage confidentiel ou notifié / non géré, il faut prévoir une semaine supplémentaire pendant laquelle le Factor réalise un audit pour s’assurer que votre entreprise dispose de personnes dédiées et de procédures pour la gestion des comptes clients.

En effet, selon le secteur d’activité, les factures émises ont un caractère plus ou moins certain et plus ou moins exigible. Ce risque lié à l’activité se mesure avec l’analyse de la balance fournisseurs, du journal des ventes et des contrats.

Le factor va également regarder la qualité des clients finaux et exiger selon le cas que le risque de non paiement soit couvert par une police d’assurance crédit. Un indicateur du risque du débiteur final est la balance âgée clients.

Enfin, la forme du contrat d’affacturage accepté par le Factor est conditionnée par la qualité (société in bonis ou non) de l’entreprise qui cède ses factures. L’étude du bilan et des prévisions de trésorerie permet d’avoir une vision de la situation financière de l’entreprise.

Le courtier en affacturage joue un rôle essentiel dans la phase d'audit et de mesure des risques. Son analyse permet au Factor d'arbitrer les conditions d'attribution de la ligne d'affacturage.

La qualification de votre base clients : pour chacun de vos clients, vous devez transmettre au Factor le numéro de SIRET, l'adresse, un numéro de téléphone ainsi que de l’encours (c’est à dire le montant total des sommes facturées non réglées qui va être financé par la société d'affacturage).

La demande de garantie de vos clients : pour libérer le financement, vous devez obtenir du Factor une assurance (ou garantie) sur vos clients. Cette garantie peut être délivrée par le Factor directement ou par une société d’assurance-crédit (EULER Hermes, COFACE, ATRADIUS, etc.).

L’Information de vos clients : vous devez envoyer un courrier à vos clients pour les informer de l’obligation de régler désormais les factures chez le Factor ou sur un nouveau compte bancaire dédié à votre contrat d’affacturage.

L’Inscription de la mention de subrogation : dans un contrat d’affacturage classique, toutes les factures cédées au Factor doivent comporter une mention qui indique au client que, pour être libératoire, le règlement doit se faire auprès de la société d’affacturage.

Le contrôle de vos justificatifs (bon de commande, contrat, bon de livraison ou PV de réception.) : vous devez garder les justificatifs de la commande qui pourront être exigé à tout moment par le Factor, notamment si un client conteste une facture.

L’envoi des factures : vous devez systématiquement envoyer un double des factures à votre Factor.
 

L’affacturage est une alternative aux financements bancaires traditionnels qui présente plusieurs avantages. En premier lieu, l’affacturage permet une avance de fond rapide : financement des factures sous 24/48 heures. Ensuite, l’affacturage permet un financement important : il peut représenter jusqu’à 95% des encours clients. Enfin, c’est un financement stable : il est non tributaire des publications (bilans et comptes de résultats) de l’entreprise.

Le site Factorland vous propose une simulation gratuite de votre contrat d’affacturage. Pour cela, vous devez remplir le formulaire sur le site www.factorland.fr. La simulation est gratuite et sans engagement. L’estimation du montant financé et du coût de votre contrat d’affacturage est instantané. Les paramètres de simulation renseignés sont transmis à nos partenaires factors pour un devis ajusté.

Factorland, en tant que courtier indépendant vous garantit une comparaison objective des offres proposées. Aussi, Factorland s’engage à trouver l’offre la plus avantageuse dans les meilleurs délais.

La vocation de Factorland est double 

1/ offrir aux entreprises un service de comparaison des offres d’affacturage et

2/ les accompagner pour négocier les meilleures conditions. Grâce à son expertise, Factorland permet aux entreprises de gagner du temps dans leur recherche de financement à court terme, et de payer le juste prix de leur contrat d’affacturage. 

Factorland vous accompagne quelle que soit votre situation : en création, en développement ou en phase de difficultés. Factorland vous propose également une offre dédiée selon la  typologie de vos clients : un client unique, de nombreux petits clients, des clients à l’export ou encore des clients dans le bâtiment.

Avec Factorland, vous êtes assurés de trouver un contrat adapté à votre besoin.