Choisir l’affacturage avant qu’il vous choisisse !

L’entreprise se tourne souvent vers l’affacturage lorsque son banquier lui demande.
En effet, lorsqu’il doit réduire le montant de ses crédits à court terme (découvert, Dailly, escompte) il invite l’entreprise à s’orienter vers sa filiale d’affacturage.

Ces décisions mettent souvent les dirigeants dans une situation d’urgence qui leur donne peu de choix. Et, aussi irrationnel que cela puisse paraître, les entreprises prennent souvent, sans négocier, le Factor de la banque qui leur a coupé l’accès au crédit. Or, le Factor doit être choisi sur des critères objectifs : le montant du financement, le prix, et le délais de mise en place du contrat.

Notre conseil : étudiez l’affacturage si votre découvert excède l’équivalent d’un mois de chiffre d’affaires et sans attendre la dénonciation de vos concours par votre banquier !

Les documents constituant un contrat d’affacturage

Un contrat d’affacturage se décompose en 3 parties : les conditions générales, les conditions particulières et la grille de frais annexes.

Les conditions générales expliquent les grands principes de fonctionnement d’un contrat de factoring. Les articles importants concernent 1/ le caractère exclusif du contrat (l’entreprise s’engage à ne conclure aucun contrat de même type avec une autre société d’affacturage, sauf accord de ce dernier) et 2/ la durée indéterminée du contrat d’affacturage (il est résiliable à tout moment moyennant un préavis de 3 mois).

Les conditions particulières font l’objet d’une négociation et sont donc propres à chaque entreprise. Elles mentionnent :

  •     la définition des opérations commerciales concernées ;
  •     la périodicité des remises de facture et justificatifs à transmettre ;
  •     des exclusions de certains clients ;
  •     la durée des crédits accordés ;
  •     la rémunération du factor ;
  •     les garanties et cautions éventuelles.

Enfin, les frais annexes concernent les opérations que les sociétés d’affacturage sont amenées à traiter telles que : l’abonnement Internet, les demandes d’ouverture de compte débiteur, les demandes d’approbation (ou de garantie), les frais d’encaissement de LCR, les frais d’impayés, les frais de litige.

Que faire si le Factor refuse des clients ?

Dans un contrat d’affacturage classique, l’entreprise a le choix entre une solution avec assurance-crédit comprise (affacturage sans recours) ou hors assurance-crédit (affacturage avec recours).

Dans les contrats classiques « sans recours » (ou full factoring ), les Factors adossent le financement à leur propre assurance crédit. Concrètement, l’entreprise doit, pour chacun de ses clients, demander au Factor des garanties. Ce dernier financera seulement les factures des clients pour lesquels il aura accepté de délivrer des garanties.
Les autres ne seront pas financés.

Si les refus sont trop nombreux, l’entreprise peut négocier la garantie directement avec une compagnie d’assurance-crédit.
Dans ce cas, l’entreprise doit mettre en place avec la société d’affacturage un avenant l’autorisant à acheter elle même ses garanties auprès d’un assureur-crédit. Elle doit signer avec l’assureur une police d’assurance-crédit qui prévoit un avenant de délégation au profit du Factor. Enfin, l’entreprise doit négocier avec le Factor la baisse de la commission d’affacturage liée à ce changement contractuel.

Les délais de mise en place d’un contrat d’affacturage

Les Factors sont très réactifs et peuvent intervenir en moins de 2 semaines entre le premier rendez-vous et le déblocage du premier financement.

Un délai aussi court implique :

  • que l’entreprise transmette immédiatement au Factor les éléments constitutifs du dossier et apporte des réponses claires et précises aux questions sur le Bilan ou sur les processus de facturation ; et
  • que le Comité de crédit du Factor donne son accord afin que les contrats d'affacturage puissent être édités dans les 24/48h.

Nous vous recommandons de prendre connaissance du contrat d'affacturage avant le rendez-vous de signature pour vous assurer qu’il correspond aux conditions annoncées lors de la négociation.

En général, pour un contrat d'affacturage classique (full Factoring), un délai de 3 semaines est à prévoir :

  • 1 semaine pour rencontrer le Factor et transmettre les documents ;
  • 1 semaine pour que le commercial prépare le dossier, passe en comité de crédit et édite le contrat ;
  • 1 semaine pour que le Factor ouvre votre compte courant et les comptes de vos clients dans ses livres puis achète et finance votre première remise de factures.

Pour les contrats d’affacturage confidentiel ou notifié / non géré, il faut prévoir une semaine supplémentaire pendant laquelle le Factor réalise un audit pour s’assurer que votre entreprise dispose de personnes dédiées et de procédures pour la gestion des comptes clients.

La mesure du risque du Factor

L’octroi d’une ligne d’affacturage dépend de l’analyse que les Factors font des risques associés i) à l’activité, ii) à la nature des clients, et iii) à la solidité financière de l’entreprise affacturée.

En effet, selon le secteur d’activité, les factures émises ont un caractère plus ou moins certain et plus ou moins exigible. Ce risque lié à l’activité se mesure avec l’analyse de la balance fournisseurs, du journal des ventes et des contrats.

Le factor va également regarder la qualité des clients finaux et exiger selon le cas que le risque de non paiement soit couvert par une police d’assurance crédit. Un indicateur du risque du débiteur final est la balance âgée clients.

Enfin, la forme du contrat d’affacturage accepté par le Factor est conditionnée par la qualité (société in bonis ou non) de l’entreprise qui cède ses factures. L’étude du bilan et des prévisions de trésorerie permet d’avoir une vision de la situation financière de l’entreprise.

Le courtier en affacturage joue un rôle essentiel dans la phase d'audit et de mesure des risques. Son analyse permet au Factor d'arbitrer les conditions d'attribution de la ligne d'affacturage.

Les étapes nécessaires au démarrage d’un contrat d’affacturage

Le démarrage d'un contrat d'affacturage implique la mise en place de quelques actions :

La qualification de votre base clients : pour chacun de vos clients, vous devez transmettre au Factor le numéro de SIRET, l'adresse, un numéro de téléphone ainsi que de l’encours (c’est à dire le montant total des sommes facturées non réglées qui va être financé par la société d'affacturage).

La demande de garantie de vos clients : pour libérer le financement, vous devez obtenir du Factor une assurance (ou garantie) sur vos clients. Cette garantie peut être délivrée par le Factor directement ou par une société d’assurance-crédit (EULER Hermes, COFACE, ATRADIUS, etc.).

L’Information de vos clients : vous devez envoyer un courrier à vos clients pour les informer de l’obligation de régler désormais les factures chez le Factor ou sur un nouveau compte bancaire dédié à votre contrat d’affacturage.

L’Inscription de la mention de subrogation : dans un contrat d’affacturage classique, toutes les factures cédées au Factor doivent comporter une mention qui indique au client que, pour être libératoire, le règlement doit se faire auprès de la société d’affacturage.

Le contrôle de vos justificatifs (bon de commande, contrat, bon de livraison ou PV de réception.) : vous devez garder les justificatifs de la commande qui pourront être exigé à tout moment par le Factor, notamment si un client conteste une facture.

L’envoi des factures : vous devez systématiquement envoyer un double des factures à votre Factor.
 

Le juste prix avec Factorland

Factorland est un site de comparaison d’offres d’affacturage dédié aux petites et moyennes entreprises. Le site est développé par le groupe Chateaudun, courtier indépendant exerçant depuis plus de 45 ans. Le Groupe Chateaudun travaille sous convention avec l’ensemble des sociétés d’affacturage présentes sur le marché français : filiales de grands groupes bancaires (Eurofactor, Natixis Factor, BNP Factor, etc.) ou indépendants (GE Factor, Bibby Factor).

L’affacturage est une alternative aux financements bancaires traditionnels qui présente plusieurs avantages. En premier lieu, l’affacturage permet une avance de fond rapide : financement des factures sous 24/48 heures. Ensuite, l’affacturage permet un financement important : il peut représenter jusqu’à 95% des encours clients. Enfin, c’est un financement stable : il est non tributaire des publications (bilans et comptes de résultats) de l’entreprise.

Le site Factorland vous propose une simulation gratuite de votre contrat d’affacturage. Pour cela, vous devez remplir le formulaire sur le site www.factorland.fr. La simulation est gratuite et sans engagement. L’estimation du montant financé et du coût de votre contrat d’affacturage est instantané. Les paramètres de simulation renseignés sont transmis à nos partenaires factors pour un devis ajusté.

Factorland, en tant que courtier indépendant vous garantit une comparaison objective des offres proposées. Aussi, Factorland s’engage à trouver l’offre la plus avantageuse dans les meilleurs délais.

Factorland, pour trouver la meilleure offre d’affacturage

Factorland.com est un site dédié au courtage en affacturage pour les entreprises de petites et moyennes tailles. Le site est développé par le groupe Chateaudun, courtier indépendant exerçant son activité depuis 1965.

La vocation de Factorland est double 

1/ offrir aux entreprises un service de comparaison des offres d’affacturage et

2/ les accompagner pour négocier les meilleures conditions. Grâce à son expertise, Factorland permet aux entreprises de gagner du temps dans leur recherche de financement à court terme, et de payer le juste prix de leur contrat d’affacturage. 

Factorland vous accompagne quelle que soit votre situation : en création, en développement ou en phase de difficultés. Factorland vous propose également une offre dédiée selon la  typologie de vos clients : un client unique, de nombreux petits clients, des clients à l’export ou encore des clients dans le bâtiment.

Avec Factorland, vous êtes assurés de trouver un contrat adapté à votre besoin.

Choisir Factorland, c’est opter pour la rapidité

Le site Factorland est développé par le groupe Chateaudun, société indépendante de courtage en affacturage. Le Groupe Chateaudun est spécialisé dans le domaine depuis plusieurs années et figure aujourd’hui parmi les sociétés leaders du courtage en affacturage pour les entreprises de toutes tailles.

L’offre de Factorland s’adresse aux petites et moyennes entreprises à la recherche d’un financement stable. Factorland leur permet de comparer les offres d’affacturage et de négocier leur contrat aux meilleures conditions.

En choisissant Factorland, le premier avantage est le gain de temps réalisé. En effet, le formulaire de simulation tient en quelques lignes. Et en moins d’une minute, vous pouvez obtenir une estimation du montant du financement et du coût de votre contrat d’affacturage. Factorland transmet ensuite les paramètres de la simulation à ses partenaires présents dans votre région pour obtenir une offre d’affacturage détaillée.

Un deuxième avantage en passant par Factorland est l’économie réalisée sur le coût de votre contrat d’affacturage. En effet, grâce à sa connaissance des acteurs et à son volume d’affaires, Factorland vous garantit un contrat au juste prix.

Vous avez besoin de trésorerie pour financer votre exploitation, optez pour les services de Factorland.

Factorland, le leader du courtage en affacturage pour les TPE/PME

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Pour simuler la ligne de financement que vous pouvez obtenir grâce à l’affacturage et en connaitre le coût, Factorland vous propose un simulateur en ligne factorland. En quelques clics, renseignez le formulaire et obtenez une estimation. Cette estimation est ensuite adressée aux Factors pour obtenir un devis ajusté.

L’équipe de Factorland vous guide dans le choix de l’offre la plus appropriée à vos besoins : affacturage classique, confidentiel, notifié non géré, affacturage de balance ou encore un affacturage forfaitaire. Aussi, l’équipe Factorland vous accompagne dans la négociation et la mise en place de votre contrat d’affacturage.

Grâce à l’efficacité de son service : délais de mise en place et négociation des meilleurs tarifs, Factorland a su se faire un nom et compte aujourd’hui de nombreux clients.