Affacturage

Affacturage et PME : une solution pour votre trésorerie et BFR

De plus en plus de PME et TPE ont recours à l’affacturage. Cette solution de financement est en effet utilisée pour répondre au besoin de trésorerie des entreprises. Pourquoi est-ce que l’affacturage attire les PME ?

Affacturage pour PME

Outil de financement pour une meilleure trésorerie

L’affacturage, ou factoring en anglais, permet à une entreprise d’obtenir le paiement de ses créances sans devoir attendre l’écoulement des délais de paiement (en théorie 60 jours maximum depuis la Loi de Modernisation de l’Economie (LME) de 2008). Ainsi, l’affacturage permet d’éviter de longs délais de paiement, qui ont des répercussions importantes sur la trésorerie des PME. L’entreprise ne subit plus l’impact des retards de paiement, qui peuvent limiter son développement, voir même accélérer sa faillite.

En 2020, les délais de paiement ont augmenté de 8,6 jours,
d’après le baromètre d’Euler Hermes France.

Avec un contrat d’affacturage, l’entreprise encaisse plus rapidement ses factures (pour des clients B2B publics ou privés). Les factures qui sont cédées sont ainsi réglées par le factor (ou la société d’affacturage) en quelques jours. Ce paiement rapide permet à l’entreprise de maintenir l’équilibre de sa trésorerie et de pouvoir payer ses propres fournisseurs et collaborateurs dans les temps.

Pour une PME, l’affacturage permet donc d’améliorer et sécuriser la trésorerie d’une entreprise, tout en réduisant son besoin en fonds de roulement (BFR).

Zoom PMI et affacturage

Pour les petites et moyennes industries (PMI) qui ont d’importants besoins de trésorerie à cause de leur process de fabrication, l’affacturage permet de réduire le délai de paiement entre la fabrication d’une marchandise, sa livraison et son règlement. Grâce à cette solution, une PMI débloque de l’argent immédiatement après la facturation et réduit ainsi son BFR.

Alternative pour la gestion du poste clients

Un autre avantage de l’affacturage est l’externalisation de la gestion du poste clients, pour les entreprises qui le souhaitent. En effet, la gestion des factures prend du temps, surtout pour la relance et le recouvrement. Si les grandes entreprises disposent souvent d’une organisation adaptée et d’une équipe, la situation est différente pour les PME qui n’ont pas toujours le personnel requis en interne.

Grace à ses services de gestion du poste clients (suivi des encaissements, relances, lettrage des factures) et le recouvrement (Clients en procédure amiable ou judiciaire), le factor peut accompagner les PME. Cette technique permet ainsi à l’entreprise d’alléger ses charges administratives puisque le factor assure les fonctions de suivi et de recouvrement des factures. En déléguant cette gestion, l’entreprise gagne un temps précieux et peut se concentrer sur son activité.

Protection contre les impayées et l’insolvabilité des clients

Les factures impayées sont bien souvent la cause de nombreuses faillites d’entreprises. En ayant recours au factoring, l’entreprise peut limiter son risque d’impayés. Le factor propose une assurance-crédit qui garantit les créances cédées. Dans un contrat avec une assurance-crédit, l’entreprise se protège également en cas d’insolvabilité de ses clients. Ainsi, le risque d’impayé est en partie transféré au factor.

Ainsi, l’affacturage est un moyen de financer des besoins court terme, pour soutenir la croissance et la pérennité d’une entreprise. De plus, cette solution permet de gagner du temps dans la gestion des factures et du poste clients pour se consacrer davantage à la croissance de l’entreprise. En souscrivant à une assurance-crédit, l’entreprise protège également sa trésorerie des impayés.

Affacturage et PME : quel contrat choisir ?

Pour les petites et moyennes entreprises, différentes solutions de factoring existent. Selon les besoins et les services souhaités, les entreprises peuvent souscrire aux contrats suivants.

Affacturage classique, aussi appelé full factoring

Ce type d’affacturage consiste à céder ses factures au factor en échange d’un financement immédiat (en 48 heures). De plus, il inclut les 2 autres services mentionnés ci-dessus : la gestion du poste clients et la protection contre les impayés.

Contrairement à l’escompte, l’affacturage classique est accessible aux entreprises en création.

Affacturage non géré, également appelé affacturage notifié non géré ou semi-confidentiel

L’entreprise cède au factor des factures qui sont notifiées (mention du factor sur la facture). Avec ce type de contrat, l’entreprise bénéficie du financement immédiat tout en conservant la main sur son poste clients (relance, encaissement). Cela permet de limiter l’ingérence du factoring sur sa relation commerciale.

Affacturage confidentiel

Lors de la souscription d’un contrat d’affacturage confidentiel, l’entreprise conserve la gestion du poste clients tandis que les règlements sont financés par le factor. C’est un contrat dit confidentiel puisque les clients ne sont pas informés de l’existence du contrat entre l’entreprise et le factor.

Affacturage inversé ou reverse factoring

En affacturage, les solutions de financement permettent aux entreprises de disposer de leur trésorerie. Mais, l’affacturage fonctionne également dans le sens inverse, c’est-à-dire que le factor est mandaté par l’entreprise pour payer ses fournisseurs à sa place. Ainsi, la société d’affacturage paye directement les fournisseurs de l’entreprise, qui la remboursera à une date ultérieure.

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Pour la réussite d’un contrat d’affacturage en PME, il est important de bien choisir son factor et le type d’affacturage. Comme cette recherche peut être difficile et chronophage, nous vous proposons de vous accompagner, de la définition de votre besoin à la mise en place du contrat. En tant que courtier, nous pourrons vous aider et vous conseiller dans le choix d’une solution qui répond à votre besoin.

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