Une société d'affacturage, également appelée "factor", “affactureur” ou encore "société de factoring", est un établissement financier spécialisé dans le financement des créances commerciales. Une société d'affacturage peut être une filiale de banque ou une société financière agréée par la Banque de France. Le factor permet à une entreprise d'obtenir le paiement d'une facture client avant sa date d'échéance, en la rachetant.
Les sociétés d'affacturage sont ainsi sollicitées pour améliorer la trésorerie et sécuriser le besoin en fonds de roulement (BFR) des entreprises.
On compte une vingtaine de sociétés de factoring en France: ABN AMRO, Banque Delubac & Cie, Bibby Factor France, BNP Paribas Factor, BPCE Factor, Crédit Mutuel Factoring, Dimpl, Edebex, Eurofactor, FactoFrance, Faktus, Karmen, La Banque Postale Leasing & Factoring, Société Générale Factoring, etc. En France, l’affacturage est devenu une solution de financement privilégiée pour de nombreuses sociétés en quête de liquidités immédiates.
Le processus est simple : une entreprise cède ses factures clients à la société d'affacturage, qui lui verse généralement entre 80% et 90% de leur montant sous 24 à 48 heures. Le factor prend ensuite en charge la gestion du lettrage, de l'encaissement et, si besoin, de la relance et du recouvrement des créances commerciales.
Cette avance de crédit est encadrée par les lois bancaires.
L'affacturage est un mode de financement permettant aux entreprises de vendre leurs factures clients non réglées à un factor, qui avance alors jusqu'à 90% du montant des créances. Le factoring réduit ainsi les délais de paiement et améliore la trésorerie de l’entreprise.
Qu'importe la phase de vie de l'entreprise, il existe de nombreuses motivations pour les PME et TPE dans le secteur du BtoB de mettre en place un programme d'affacturage. En effet, le factoring s'adresse aux entreprises :
Cela permet de soutenir le financement de l'activité sans recourir à des prêts bancaires traditionnels.
Choisir le bon partenaire d'affacturage nécessite de considérer plusieurs aspects tels que les conditions de financement, les termes du contrat et la spécialité des factors. Il est crucial de choisir une société d'affacturage qui comprend les spécificités propres à un secteur d'activité et qui peut offrir des solutions d'affacturage personnalisées.
Dans le cadre d'un contrat classique, la rémunération du factor se compose d'une commission de financement, d'une commission d'affacturage et de frais annexes liés à la mise en place du contrat. La commission de financement est basée sur l'Euribor 3 mois qui correspond au taux auquel les banques européennes se prêtent entre elles, à échéance de 3 mois.
La commission d'affacturage s'exprime par un pourcentage calculé à partir du volume et de la valeur des créances cédées, la qualité du portefeuille commercial et le délai moyen de paiement (DSO en anglais).
Il y a également des frais annexes incluant les frais de dossier, l’accès à une plateforme en ligne pour déposer les factures, etc.
Le prix varie d'un factor à l'autre mais également en fonction du type d'affacturage.
En exerçant ces missions de financement et de gestion du poste clients, le factor prend des risques qu'il intègre dans le prix de son offre de factoring.
Avant de s’engager avec un factor, il est conseillé de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Pour cela, il est judicieux de faire appel à l'expertise d'un courtier en affacturage. En effet, ce dernier réalise un appel d'offres auprès de ses partenaires, après avoir identifié et analysé le besoin de trésorerie de l'entreprise.
Les éléments à comparer sont les frais de service et les conditions de financement, de recouvrement et de garantie des créances.
En conclusion, les sociétés d'affacturage offrent une solution de financement flexible et sécurisée pour les entreprises désireuses de gérer leur trésorerie de manière proactive. En tant que partenaire stratégique, elles jouent un rôle crucial dans le soutien de l'activité commerciale en France, aidant les PME et TPE à maximiser leur potentiel de croissance. Pour démarrer avec l'affacturage ou en savoir plus sur les options disponibles, n'hésitez pas à nous contacter ou à explorer les diverses offres d'affacturage disponibles sur notre site.
La mission de notre équipe est de trouver la solution de financement adaptée à votre besoin de trésorerie et vos créances commerciales. Pour ce faire, nous collaborons avec un réseau de sociétés d'affacturage expérimentées afin de vous proposer les meilleures offres du marché.
Vous ne payez aucun frais de courtage. Notre rémunération est 100% prise en charge par les factors.
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